Наименование продукта

Ипотечные кредиты

Название ипотечных продуктов, действующих в рамках кредитного продукта

• «Эконом»
• «Рублевый»
• «Инвест»

Наименование ипотечных программ

1)    Кредитование с учетом материнского капитала;

2)    Уменьшение первоначального взноса при страховании ответственности заемщика;

3)    Назначь свою страховку

Требования к Заемщикам

–     Заемщик/Созаемщик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин;

–     возраст заемщика/созаемщика – не менее 21 года на момент обращения за кредитом, не более 65 лет на момент погашения кредита

Категории Заемщиков

Категория 1 – наемные сотрудники, доход которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ и иных стран.

Категория 2 – наемные сотрудники, часть дохода которых подтверждается документом, составленным по форме банка (Запросом Работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах), при этом компания-работодатель клиента должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ.

Категория 3 – физические лица, являющиеся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, доход которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ.

Категория 4 – наемные сотрудники, доход и трудоустройство которых документально не подтверждены компанией-работодателем.

Тарифы на услуги Банка

В соответствии с тарифами на услуги Банка для клиентов – физических лиц в рамках Программы ипотечного кредитования ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ», действующими на момент совершения платежа.

Описание продукта

Кредит с фиксированной процентной ставкой на первые 5 либо 7 лет, далее – плавающая ставка в соответствии с Условиями кредитования

Цель кредита

Приобретение квартиры в многоквартирном доме на вторичном или первичном рынках недвижимости.

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок действия решения КК Банка

30 календарных дней

Минимальная сумма кредита

300 000.00 (Триста тысяч) рублей

Максимальный размер кредита

Процентная ставка

Первоначальный взнос

от 30% - стандартно;

от 20% - при страховании ответственности заемщика; 

от 20% - только при использовании Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.

Требования к страхованию

1. страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения;

2. страхование жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика;

3. страхование утраты права собственности на приобретаемую квартиру, обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц.

Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности заемщика по кредиту.

Минимальная сумма частичного/ досрочного погашения

30 000 руб.

Тарифы Банка для клиентов – физических лиц

В соответствии с тарифами на услуги Банка для клиентов – физических лиц в рамках Программы ипотечного кредитования ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ», действующими на момент совершения платежа.

Описание продукта

Кредит с фиксированной ставкой на весь срок действия кредита.

Цель кредита

Приобретение квартиры в многоквартирном доме на вторичном или первичном рынках недвижимости.

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок действия решения КК Банка

30 календарных дней

Максимальная сумма кредита

Зависит от местонахождения предмета залога и Категории заемщиков

Минимальная сумма кредита

300 000.00 (Триста тысяч) рублей

Процентная ставка

Первоначальный взнос

от 30% - стандартно;

от 20% - при страховании ответственности; 

от 20% - только при использовании Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.

Требования к страхованию

1. страхование приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения;

2. страхование жизни, постоянной потери трудоспособности заемщика;

3. страхование утраты права собственности на приобретаемую квартиру, обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц.

4. Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности заемщика по кредиту.

Минимальная сумма частичного/ досрочного погашения

30 000 руб.

Тарифы Банка для клиентов – физических лиц

В соответствии с тарифами на услуги Банка для клиентов – физических лиц в рамках Программы ипотечного кредитования ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» действующими на момент совершения платежа.

Продукт

Кредит с фиксированной ставкой на весь срок кредита под залог имеющегося жилья – квартиры в многоквартирном доме с зарегистрированным правом собственности.

Цель кредита

Приобретение в собственности заемщиком/созаемщиком по возмездному договору приобретения прав (далее – «ДПП»):

• квартиры в многоквартирном доме (готовое жилье);
• квартиры в строящемся многоквартирном доме;
• жилого дома, в т.ч. с земельным участком (готовое жилье);
• строящегося жилого дома, в т.ч. с земельным участком;
• земельного участка и строительства жилого дома;
• комнат(ы) / доли(ей) в квартире;
• для строительства жилого дома (при наличии оформленных прав на земельный участок).

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок действия решения КК Банка

30 календарных дней

Максимальная сумма кредита

Зависит от местонахождения предмета залога и Категории заемщиков

Доллары США

Минимальная сумма кредита

Процентная ставка

Максимальное соотношение размера кредита и стоимости приобретаемой квартиры (К/З)

Зависит от цели приобретения недвижимости, валюты кредита, Категории заемщиков.

Максимальное соотношение размера кредита и стоимости приобретаемой квартиры (К/З) рассчитывается как соотношение размера кредита к рыночной стоимости квартиры, при этом размер кредита не должен превышать стоимость объекта, либо стоимость строительства объекта, указанную в ДПП.

Дополнительные требования к квартире

Собственником Квартиры (залогодателем) может быть только Заемщик и/или его супруг(а) (Созаемщик), либо Созаемщики-близкие родственники (родители Заемщика/Созаемщика и/или совершеннолетние дети Заемщика/Созаемщика);

 право собственности/совместной собственности на Недвижимость должно быть зарегистрировано в ЕГРП;

 на момент подачи заявки в Банк, а также на момент возникновения залога в объекте недвижимости не должны проживать, а также быть зарегистрированными несовершеннолетние члены семьи собственника, лишённые родительского попечения, недееспособные и ограниченно дееспособные члены семьи собственника;

 в число зарегистрированных в Недвижимости лиц могут быть включены только следующие лица: дети собственника, супруг(а) собственника и родители собственника (при этом супруг собственника и его родители не должны быть недееспособными либо ограниченно дееспособными лицами, а несовершеннолетние дети не должны быть лишены родительского попечения), а также третьи лица, при условии оформления нотариального обязательства о снятии с регистрационного учета (за исключением лиц, подписавших отказ от приватизации – они должны быть сняты с регистрационного учета до подписания Договора об ипотеке).

 Залог Недвижимости, принадлежащей на праве долевой собственности, не допускается.

–              

Дополнительные требования к порядку заключения сделки

 приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность:

- единоличную собственность: Заемщика / Созаемщика (Созаемщиками могут выступать любые лица (родители, дети, братья/сестры, коллеги, друзья Заемщика, а также иные лица).

- общую совместную собственность: Заемщика и его супруг(а) (Созаемщика), либо Созаемщиков-близких родственников (родителей Заемщика/Созаемщика);

- долевую собственность: Заемщика / Созаемщика (Созаемщиками могут выступать любые лица (родители, дети, братья/сестры, коллеги, друзья заемщика, а также иные лица)

 выдача кредита осуществляется после получения Банком зарегистрированного в установленном законом порядке Договора об ипотеке Недвижимости и Закладной на Недвижимости.

 в случае использования кредитных/заемных средств для строительства жилого дома возможны расчеты только по Договору, заключенному только с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. При этом требования Руководства по порядку заключения ипотечных сделок к пакету документов юридического лица не применяются. Для подтверждения правоспособности контрагента Заемщика по ДПП требуется представление Свидетельства о государственной регистрации/о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, заверенных юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем соответственно.

 в иных случаях расчеты по ДПП осуществляются в порядке, согласованном сторонами в соответствии с тарифами, применяемыми к ипотечным сделкам, при этом требования к порядку проведения сделки, форме расчетов, к документам юридического лица, предусмотренные Руководством по порядку заключения ипотечных сделок, не применяются.

–              

Требования к страхованию

1. страхование Недвижимость от рисков утраты и повреждения;

2. страхование жизни, постоянной потери трудоспособности Заемщика;

3. страхование утраты права собственности на Недвижимость, обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц.

Сумма страхового покрытия по каждому из видов страхования должна быть не менее 100 % от суммы текущей задолженности Заемщика по кредиту.

Минимальная сумма досрочного погашения

30 000 руб/

Требования к подтверждению целевого использования кредитных средств

Тарифы Банка для клиентов – физических лиц

В соответствии с тарифами на услуги Банка для клиентов – физических лиц в рамках Программы ипотечного кредитования ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» действующими на момент совершения платежа.

Цель программы

Кредит на приобретение квартиры с первоначальным взносом от 5% от стоимости квартиры и дальнейшим использованием средств МСК с целью частичного досрочного погашения кредита.

Программа «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала (далее – «МСК»)» (далее – «Программа») предназначена для Заемщиков, обратившихся в Банк с целью получения кредита на приобретение Квартиры и обладающих сертификатом на МСК (далее – «Сертификат»), средства которого они планируют направить на частичное досрочное погашение кредита

Продукты, с которыми совместима программа

–            Рублевый

–            Эконом

Процентная ставка

Процентная ставка для кредитов с использованием Программы устанавливается равной процентной ставке, действующей для коэффициента К/З, рассчитанного, исходя из стандартной суммы кредита (без учета дополнительной суммы кредита, равной размеру средств МСК).

Максимальный размер кредита

Максимально допустимый общий размер кредита с учетом средств МСК рассчитывается как максимально возможная сумма кредита, рассчитанная, исходя из платежеспособности Заемщика и стоимости предмета залога с учетом стандартного К/З, согласно параметрам выбранного кредитного продукта, плюс дополнительная сумма кредита, не превышающая остаток МСК.

Максимальное соотношение размера кредита и стоимости приобретаемой квартиры (К/З)

Минимальная сумма частичного досрочного возврата кредита

Цель программы

Кредит на приобретение квартиры с первоначальным взносом от 10% от стоимости квартиры, при условии страхования ответственности Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору (далее – «Страхование ответственности»).

Максимальное значение К/З

 Максимальный К/З не может превышать 70% после погашения части кредита средствами МСК.

Процентная ставка

Процентная ставка для кредитов с 70%<К/З≤80% устанавливается равной процентной ставке, действующей для кредитов с 50%<К/З≤70%.

Продукты, с которыми совместима программа

–            Рублевый

–            Эконом

Дополнительные условия Программы

3.1. Программа применима к ипотечным кредитам/займам, соответствующим условиям:

3.1.1. Целевое использование кредита/займа: приобретение Недвижимости (не применяется при выдаче кредит/займа на приобретение, ремонт и благоустройство);

3.1.2. Цель приобретения Недвижимости: использование в качестве основного/ дополнительного жилья (не применяется при покупке Недвижимости для сдачи в аренду);

3.1.3. Заемщиком(ами) по Кредитному договору / Договору займа могут выступать Залогодатель(и) Предмета залога (Покупатель(и) по договору купли-продажи) и третьи лица (родственники или иные третьи лица);

3.1.4. Условиями Кредитного договора/Договора займа может быть предусмотрено поручительство супруга Заемщика или иного третьего лица в качестве обеспечения;

3.1.5. В результате проведения андеррайтинга кредито- и платежеспособности Заемщика размер К/З составляет максимальную величину, установленную параметрами кредитного продукта.

3.2. При одновременном использовании Программы с программой «Ипотека молодым» предоставление льготного периода по программе «Ипотека молодым» возможно, начиная с 8-го месяца после выдачи кредита/займа.

3.3. Предоставление кредита/займа по Программе возможно только в безналичном порядке.

3.4. Предоставление кредита/займа по Программе возможно, при выполнении следующих условий:

3.4.1. Наличие у Заемщика/Созаемщика Сертификата на момент выдачи кредита/займа.

3.4.2. Между Заемщиком и его супругом не заключен брачный договор в отношении приобретаемой квартиры.

3.4.3. Предоставление Заемщиком/Созаемщиком в Банк справки из Пенсионного фонда об остатке МСК сроком не более 30 дней на момент выдачи кредита.

3.4.4. Наряду с осуществлением Заемщиком ежемесячных платежей по кредиту/займу, осуществление Заемщиком в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита/займа платежа (уплачиваемого Заемщиком единовременно или по частям) в размере, равном размеру превышения суммы кредита/займа над максимально допустимым размером кредита/займа, определенным с учетом платежеспособности Заемщика и стоимости предмета залога.

Цель программы

Приобретение квартиры в многоквартирном доме на цели основного проживания, как дополнительное жильё, или на цели сдачи в аренду.

Продукты, с которыми совместима программа

–            Рублевый

–            Эконом

–              

Описание программы

Кредит предоставляется для заемщиков, желающих:

–            не страховать жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности заемщика,

–            не страховать утрату права собственности на квартиру,

–            не страховать жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности заемщика и утрату права собственности на квартиру.